省財政廳近日印發《江蘇省“小微貸”工作方案（2025—2027年）》，對舊版“小微貸”政策產品提檔升級，進一步加強政銀擔協同，更加精準有效提升小微企業融資可得性。

“小微貸”是專門用于支持小微企業融資的政銀合作產品，2021年由省財政廳設立，服務對象是在江蘇省內注冊的“兩無四有”小微企業，即：有適銷對路的產品及產品生產銷售合同、有穩定的現金流、有健全的財務會計核算、有正常的納稅記錄，無抵押、質押。目前累計投放規模達3980億元，服務6.02萬家小微企業，取得了良好的政策成效。

本次升級后的新版方案下調了貸款利率上限，由原LPR+100BP調降至LPR+80BP。支持隨借隨還、多次放款（不超過單戶額度上限）。對符合金融監管有關規定的，允許采取延期還本付息、貸款重組等措施，盡可能支持企業恢復正常生產經營并保障貸款回收。對確實無法收回的逾期貸款，要求金融機構依法依規進行追償，不得超金融監管規定設置懲罰性罰息。省財政同步給予50%的擔保費補貼，并鼓勵市縣財政配合再給予不高于30%的擔保費補貼，有效降低企業融資成本。

新版方案鼓勵合作銀行積極發放“首貸”，提升“首享”比例，并更多支持初創期、成長期企業。“小微貸”單戶貸款額度最高為1000萬元（含），且不超過企業近兩年年均營業收入金額（對于成立不滿兩年的初創企業，貸款額度不超過其近一年營業收入金額）。多個企業的實際控制人為同一主體的，其“小微貸”合計貸款額度不超過2000萬元。

新版方案完善負面清單，防止過度授信，以強化風險控制。如增加企業“不得被市場監督管理部門列入經營異常名錄”條款，并提出貸款額度和企業資產負債率聯動的要求。同時，方案優化風險分擔，適當減輕市縣財政壓力，并進一步加強政銀協同，壓實銀行、政府性融資擔保體系風險分層緩釋責任，更加體現市場機制作用。

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