深圳首創(chuàng)“園區(qū)貸”為中小微企業(yè)澆灌“金融活水”

“拿到貸款非常激動，解了我們的燃眉之急。”威峰半導(dǎo)體（深圳）有限公司董事長兼總經(jīng)理姜蘇峰對記者說。

今年初，入駐龍華青創(chuàng)智園不久的威峰半導(dǎo)體公司遇到了資金困難。園區(qū)得知這家尚處于研發(fā)投入期的初創(chuàng)科技企業(yè)需要貸款后，立即推薦給建設(shè)銀行，同時(shí)給予風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。僅用了一周時(shí)間，這家企業(yè)就順利從銀行獲得了200萬元貸款，實(shí)現(xiàn)了“首貸”突破。

當(dāng)前，這種以園區(qū)為紐帶、數(shù)據(jù)為支撐，通過政府、園區(qū)、銀行等多方協(xié)同打造的創(chuàng)新金融模式，正在深圳多家創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地園內(nèi)破解中小微企業(yè)的融資難題。截至2025年3月，以中行、建行、交行為代表的深圳金融機(jī)構(gòu)為園區(qū)企業(yè)授信超110億元，惠及授信企業(yè)177戶，形成“金融活水澆灌產(chǎn)業(yè)沃土”的良性循環(huán)。

一手“牽企業(yè)”一手“牽銀行”，破解“貸不到”“不敢貸”難題

在中小微企業(yè)發(fā)展過程中，資金短缺是普遍面臨的首要難題。相較于大型企業(yè)，中小微企業(yè)規(guī)模小、信用記錄不完善、抵押物不足，通常難以獲得銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的青睞。

為破解這一傳統(tǒng)難題，深圳積極探索“政園銀”模式，充分發(fā)揮政府、園區(qū)、銀行等多方協(xié)同作用，面向中小微企業(yè)創(chuàng)新推出了無抵押信貸產(chǎn)品“園區(qū)貸”，成功為中小微企業(yè)澆灌“金融活水”。

“園區(qū)貸”最大的亮點(diǎn)，是通過挖掘“園區(qū)信用”，同時(shí)以園區(qū)為對接紐帶，一手“牽企業(yè)”、一手“牽銀行”，既促進(jìn)銀行與企業(yè)的信息互通，又助力解決企業(yè)“貸不到”和銀行“不敢貸”等問題。

去年7月，深圳金融監(jiān)管局、深圳市中小企業(yè)服務(wù)局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于大力推動“園區(qū)貸”的工作方案》。首批選擇11家銀行和10家小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地園區(qū)，以“結(jié)對制”形式開展“園區(qū)貸”試點(diǎn)，推動園區(qū)與銀行信息交互、資源整合；設(shè)定單戶融資額度為1000萬元以內(nèi)，貸款期限1年-3年，銀行支持對象主要確保貸早、貸小和貸硬科技，尤其優(yōu)先支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，特別是人工智能、低空經(jīng)濟(jì)、新能源、生物醫(yī)藥等領(lǐng)域企業(yè)。

自推出“園區(qū)貸”以來，深圳多家銀行對試點(diǎn)園區(qū)內(nèi)企業(yè)授信177戶，授信金額110.86億元，發(fā)放貸款52.84億元，平均貸款審批時(shí)限5個(gè)工作日。

“銀園”攜手推出各色創(chuàng)新服務(wù)，精準(zhǔn)滴灌企業(yè)成長

深圳推行“園區(qū)貸”后，各園區(qū)積極當(dāng)好企業(yè)管家，提供保姆式服務(wù)；各結(jié)對銀行下沉服務(wù)，傾斜資源，推出各具特色的專屬產(chǎn)品，雙方攜手不僅解決了中小微企業(yè)的資金困境，還讓“看不見的信用”轉(zhuǎn)化為“看得見的生產(chǎn)力”，在滿足企業(yè)的多元需求外，共同陪伴初創(chuàng)企業(yè)成長。

以“智能視覺”為核心技術(shù)的深圳市拓闊科技有限公司就是“園區(qū)貸”的受益企業(yè)之一。公司在入駐星河WORLD后，剛好有運(yùn)營投入的資金需求，了解到中國銀行為園區(qū)量身打造了“星河園區(qū)貸”產(chǎn)品，立即線上掃碼提交了貸款申請，3個(gè)工作日后，中國銀行就為拓闊科技批復(fù)了500萬元的“園區(qū)貸”額度。公司董事長曾漾曦感慨道：“這樣的效率在傳統(tǒng)信貸模式下難以想象，我們靠這筆貸款加快生產(chǎn)，訂單效率提升30%。”

星河WORLD雙子塔園區(qū)產(chǎn)業(yè)合作總監(jiān)孫建華介紹，園區(qū)目前入駐企業(yè)超2000家，中行在園區(qū)授信有400多家企業(yè)，授信金額超5億元。今年以來，中行又升級推出“園區(qū)+”全面綜合金融服務(wù)方案，為園區(qū)企業(yè)提供最高3000萬元、最長十年期的貸款支持。與此同時(shí)，“園區(qū)貸”的落地也成功促進(jìn)了招商，“在去年困難的情況下，園區(qū)內(nèi)的7棟樓企業(yè)入駐率提升至95%。”孫建華說。

“我們不做二房東，要做企業(yè)孵化器，實(shí)現(xiàn)園區(qū)和銀行與企業(yè)長期陪伴成長。”深圳青創(chuàng)園實(shí)業(yè)集團(tuán)常務(wù)副總裁阮超對記者說，園區(qū)專門成立了企業(yè)服務(wù)中心，與建設(shè)銀行深圳市分行在全國首創(chuàng)園區(qū)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式的園區(qū)貸。建行為青創(chuàng)園劃定數(shù)字化平臺額度5000萬元，用于園區(qū)企業(yè)融資，園區(qū)方向銀行提供在園企業(yè)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)畫像與雙向風(fēng)控。模式推廣不到1年，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)14戶企業(yè)“首貸”突破，“0到1”階段的破題，真正意義上做到貸早貸小，支持初創(chuàng)型小微企業(yè)。

交通銀行深圳分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理蘇莉娜介紹，深圳交行依托數(shù)字技術(shù)與數(shù)字要素的雙輪驅(qū)動，為入園企業(yè)精心打造“科創(chuàng)快貸”線上產(chǎn)品，創(chuàng)新“主動授信”業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)了客戶經(jīng)理像快遞小哥一樣主動送“貸”上門，確保金融活水精準(zhǔn)滴灌至有需求的企業(yè)。

接下來，深圳“園區(qū)貸”將進(jìn)一步優(yōu)化、普及落地，為更多中小微企業(yè)開辟新的金融渠道，輸入“金融活水”，合力培育更多種子企業(yè)發(fā)展壯大。

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