3月25日，湖北首批科技型企業(yè)知識價值信用貸款集中發(fā)放。

首批放貸銀行包括中國銀行湖北省分行、建設(shè)銀行湖北省分行、交通銀行湖北省分行、浦發(fā)銀行武漢分行、浙商銀行武漢分行、湖北銀行、武漢農(nóng)商行，獲貸企業(yè)包括湖北心輝糧油股份有限公司、武漢海億新能源科技有限公司、湖北嘉韻化工科技有限公司、湖北小鋰能源科技有限公司、武漢華魅科技有限公司、武漢中盛電氣有限公司、宜昌興越新材料有限公司等21家企業(yè)。

省科技廳相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，知識價值信用貸款是一種輕資化、信用化、便利化的新型債權(quán)融資模式，無需任何抵押，不用任何保證金，企業(yè)憑借自身的知識價值就能獲得貸款。貸款對象主要面向全省28.5萬家科技型企業(yè)。

“科技型企業(yè)很多都只擁有專利等無形資產(chǎn)，但專利到底價值多少，評估存在困難。銀行對企業(yè)債務(wù)償還能力很難作出判斷，是過去難以根據(jù)無形資產(chǎn)放貸的原因之一。”業(yè)內(nèi)人士表示，湖北高校科研院所眾多，科技型創(chuàng)新企業(yè)數(shù)量龐大，構(gòu)建知識價值信用評價體系，將有效激活湖北科創(chuàng)資源優(yōu)勢，有效破解科技企業(yè)融資難題，激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力。

傳統(tǒng)科技金融面臨四難：銀行與科技企業(yè)信息難對稱、模式難匹配、供需難平衡、風(fēng)控難配套。交通銀行湖北省分行黨委書記、行長曾偉宏認(rèn)為，知識價值信用貸款，發(fā)揮了知識要素作用，豐富債權(quán)融資增信手段，是“市場更有效，政府更有為”的有力舉措，是解決創(chuàng)新“陽光、土壤、空氣和水分”的關(guān)鍵措施。

據(jù)了解，知識價值信用貸款將依托湖北科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行評判、跟蹤。評價指標(biāo)主要包括創(chuàng)新人才、研發(fā)投入、研發(fā)活動、知識產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新品牌7個指標(biāo)維度。評價結(jié)果按A、B、C、D、E五個等級分別對應(yīng)5類授信層次，合作銀行提供單筆額度不超過1000萬元的信用貸款。

這與以往的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款有何區(qū)別？“一個是質(zhì)押，一個是純信用。”在武漢農(nóng)商行公司部副總經(jīng)理肖迪看來，最大的區(qū)別在于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸是運(yùn)用知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，且質(zhì)押過程需要商業(yè)銀行自主評判，而知識價值信用貸款則由政府主導(dǎo)建設(shè)的平臺,按照一定的指標(biāo)，對企業(yè)的知識價值進(jìn)行評判分級，商業(yè)銀行按照分級進(jìn)行授信。

企業(yè)不向銀行提供抵押等擔(dān)保，那么如何解除銀行的后顧之憂與風(fēng)險呢？為此，省市兩級共同設(shè)立知識價值信用貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金，各地還將對貸款企業(yè)疊加財政貼息等政策支持。

對此項(xiàng)創(chuàng)新政策，我省擬采用邊試點(diǎn)、邊總結(jié)、邊推廣模式，同步在全省17個市州啟動實(shí)施，信貸業(yè)務(wù)面向全省銀行機(jī)構(gòu)開放。知識價值信用貸款期限上限為三年，按定比給予風(fēng)險補(bǔ)償。

單家銀行在單個市州知識價值信用貸款風(fēng)險警示和暫停代償受理的不良率上限分別為5％和8％。

建設(shè)銀行湖北省分行黨委書記、行長江文波表示，目前，建設(shè)銀行已率先打通與“智慧大腦”平臺的直連互通，開發(fā)“知識價值信用貸”專屬產(chǎn)品、專屬額度、專屬優(yōu)惠利率，通過建行 “惠懂你”APP構(gòu)建“3分鐘申貸、0人工介入、1秒鐘放款”的301極速通道。

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