一、企業(yè)信用貸款辦理條件

1、對企業(yè)主的年齡限制

由于信用貸款無第三方擔(dān)保，這就要求企業(yè)自身具有較好的經(jīng)營穩(wěn)定性以及良好的盈利能力，企業(yè)主經(jīng)營理念穩(wěn)健，對所在行業(yè)有清晰的認識以及豐富的從業(yè)經(jīng)驗。因此，銀行對申請信用貸款的企業(yè)主年齡限定在了25至65周歲之間。

2、重視企業(yè)主人品

銀行向來將借款人人品放在信貸調(diào)查的第一位，如果借款人人品不好，不僅不利于銀行在貸前調(diào)查中獲得真實的信息，難以核實其經(jīng)營狀況和合理的貸款用途。而且也增加了銀行監(jiān)控其信貸資金流向的難度。因此，銀行要求信用貸款的申請人必須具有良好的道德品質(zhì)，遵紀(jì)守法，無吸毒、賭博等不良行為。同時，信用狀況良好，無重大不良信用記錄，經(jīng)銀行信用評級取得A級以上。

3、弱化對小微企業(yè)資產(chǎn)實力的考察

由于信用貸款直接以借款人自身信用作保證，無第二還款來源作保障，但小微企業(yè)資產(chǎn)實力普遍偏弱，如果對其資產(chǎn)實力要求過高，無疑加大了小微企業(yè)申請信用貸款的難度，也偏離了銀行推行信用貸款的初衷。因此，在基于借款人良好人品和信用的基礎(chǔ)上，如果借款人在當(dāng)?shù)赜泄潭ǖ淖∷哂泻戏ǚ€(wěn)定的經(jīng)濟收入，較強的還款意愿及按期償還貸款本息的能力，便可申請銀行的信用貸款。

4、企業(yè)信用貸款申請標(biāo)準(zhǔn)

1）企業(yè)客戶信用等級至少在AA(含)級以上。

2）企業(yè)成立時間在3年以上且經(jīng)營狀況良好。

3）申請企業(yè)信用貸款的申請人信用良好，近三個月個人的貸款沒有逾期記錄。

4）企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。

5）企業(yè)經(jīng)營收入利潤近三年持續(xù)增長。

6）企業(yè)資產(chǎn)負債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定。

7）申請企業(yè)信用貸款的企業(yè)近半年的開票額度在150萬左右。

8）企業(yè)需要有近兩年的年報表，最近連續(xù)6個月的發(fā)票情況，以及最近一個月的月報表。

9）企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))或?qū)ν馓峁┍ＷC，在此之前要征得貸款銀行或其他貸款機構(gòu)同意。只有滿足了這些條件，企業(yè)才有資格申請信用貸款。

二、企業(yè)信用貸款辦理流程

1、提出申請:企業(yè)向擔(dān)保公司提出貸款擔(dān)保申請。

2、擔(dān)保公司會對企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況進行一個初步的審查。

3、擔(dān)保公司與銀行溝通，明確銀行的貸款金額和期限。

4、簽訂貸款擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式確立擔(dān)保關(guān)系。

5、銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，同時收取擔(dān)保費用。

三、企業(yè)信用貸款申請材料

一般來說企業(yè)信用貸款所需要的資料包括以下幾個方面：

1、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、開戶許可證、稅務(wù)登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡。

2、近三年的年報、最近三個月財務(wù)報表，公司近六個月對公賬單。

3、經(jīng)營場地租賃合同及租金支付憑據(jù)，近三個月水、電費單。

4、企業(yè)主要成員與擁有超過15%企業(yè)股份的持股人員身份證或護照。

5、近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同。

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