個(gè)人住房貸款，是建設(shè)銀行用信貸資金向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。即通常所稱個(gè)人住房按揭貸款。個(gè)人住房貸款用于支持個(gè)人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修住房。個(gè)人住房貸款適用于具有完全民事行為能力的中國自然人及在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然人。

申請(qǐng)條件

1、申請(qǐng)人具有合法的身份。

2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

3、有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及建設(shè)銀行要求提供的其他證明文件。

4、有所購住房全部價(jià)款30%以上的自籌資金（對(duì)購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的， 自籌資金比例為20%），并保證用于支付所購住房的首付款。

5、有建設(shè)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。

6、建設(shè)銀行規(guī)定的其他條件。

貸款材料

1、申請(qǐng)人身份證件。

2、申請(qǐng)人償還能力證明材料。

3、合法有效的購（建造、大修）房合同、協(xié)議或（和）其他批準(zhǔn)文件。

4、首付款證明材料。

5、貸款擔(dān)保材料。

6、建設(shè)銀行規(guī)定的其他文件和資料。

辦理流程

1、貸款申請(qǐng)：客戶填寫并提交建設(shè)銀行規(guī)定的申請(qǐng)表和申請(qǐng)材料。

2、貸前調(diào)查及面談：建設(shè)銀行與借款人面談，進(jìn)行貸前調(diào)查等。

3、貸款審批：建設(shè)銀行進(jìn)行貸款審批。

4、簽訂合同：客戶的貸款審批通過后，與建設(shè)銀行簽訂貸款合同。

5、貸款發(fā)放：符合條件后建設(shè)銀行發(fā)放貸款。

6、客戶還款：客戶按約定按時(shí)還款。

貸款利率

建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款利率按照中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。一般為年化利率4%左右。

期限為1年期以下（含1年）的，執(zhí)行半年以下（含半年）法定貸款利率。

期限為1至3年（含3年）的，執(zhí)行6個(gè)月至1年期（含1年）法定貸款利率。

期限為3至5年（含5年）的，執(zhí)行1至3年期（含3年）法定貸款利率。

期限為5至10年（含10年）的，執(zhí)行3至5年期（含5年）法定貸款利率。

期限為10年以上的，在3至5年（含5年）法定貸款利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，上浮幅度最高不得超過5%。

貸款額度

1、個(gè)人住房貸款的額度，最高為所購（建造、大修）住房全部價(jià)款或評(píng)估價(jià)值的70%。

2、對(duì)于90平方米以下的第一套自住用房，貸款額度最高不得超過所購房價(jià)的80%。

3、對(duì)于90平方米以上或90平方米以下但不屬于第一套自住用房，貸款額度最高不得超過所購房價(jià)的70%。

貸款期限

固定利率個(gè)人住房貸款期限最長為30年。

固定利率個(gè)人住房貸款為階段性固定，實(shí)行固定利率的期限最長不超過10年。

建設(shè)銀行現(xiàn)行產(chǎn)品為客戶提供三個(gè)固定期限檔次：3年期、5年期和10年期。

還款方式

貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方法，即指借款合同期限屆滿時(shí)一次性結(jié)清貸款，利隨本清。

貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款只能選擇一種還款方法，合同簽訂后，不得更改。

1、等額本息還款法：貸款客戶每期以相等的金額償還貸款本息。

2、等額本金還款法：即每期等額償還本金，而利息隨本金遞減。

借款人可采取以下方式償還貸款本息

1、委托扣款方式

即借款人委托建設(shè)銀行在其于建設(shè)銀行開立的信用卡、儲(chǔ)蓄卡或建設(shè)銀行所在地儲(chǔ)蓄帳戶中以扣款方式還款。采用委托扣款方式的，借款人須事先向建設(shè)銀行提出申請(qǐng)，并簽訂委托扣款協(xié)議。

2、柜面還款方式

即借款人直接以現(xiàn)金、信用卡、儲(chǔ)蓄卡或票據(jù)到建設(shè)銀行規(guī)定的營業(yè)柜臺(tái)還款。

擔(dān)保方式

建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證、抵（質(zhì)）押加保證、抵押加階段性保證五種擔(dān)保方式：

1、抵押

是指借款人或第三人提供的，經(jīng)建設(shè)銀行認(rèn)可的符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物的一種擔(dān)保方式。

2、質(zhì)押

是指借款人或第三人用有價(jià)證券（如憑證式國庫券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、建設(shè)銀行的存款單）作為質(zhì)物的一種擔(dān)保方式。

3、保證

是指借款人提供的并由建設(shè)銀行認(rèn)可的具有代為清償債務(wù)能力的法人或自然人作為保證人的一種擔(dān)保方式。

4、抵（質(zhì)）押加保證

是當(dāng)借款人不能足額提供抵（質(zhì)）押物時(shí)，同時(shí)由建設(shè)銀行認(rèn)可的第三方承擔(dān)連帶責(zé)任保證的貸款擔(dān)保方式。

5、抵押加階段性保證

是借款人提供的所購住房作抵押，在該住房的《房屋所有權(quán)證》未辦妥之前，由售房單位提供保證的貸款擔(dān)保方式。

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