湖北省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法

發(fā)布時(shí)間：2025-03-28 10:12:52

更新時(shí)間：2025-03-28 10:12:52

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湖北省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法（試行）

第一章總則

第一條　為深入貫徹黨的二十屆三中全會(huì)、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和習(xí)近平總書記考察湖北重要講話精神，落實(shí)省委十二屆八次、九次全會(huì)部署，完善科技金融融資體系，探索建立符合科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系，緩解科技型企業(yè)融資難題，著力推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合發(fā)展，特制定本實(shí)施辦法。

第二條　科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款（以下簡(jiǎn)稱知識(shí)價(jià)值信用貸款）工作按照“政銀合作、上下聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、企業(yè)受益”的原則，堅(jiān)持政府引導(dǎo)、部門協(xié)同、銀行市場(chǎng)化操作，依法依規(guī)、積極穩(wěn)妥推進(jìn)。

第三條　湖北省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系（以下簡(jiǎn)稱評(píng)價(jià)指標(biāo)體系），是指根據(jù)科技型企業(yè)科創(chuàng)屬性設(shè)計(jì)，涵蓋創(chuàng)新人才、研發(fā)投入、研發(fā)活動(dòng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新品牌等創(chuàng)新要素，并給予不同權(quán)重賦值的評(píng)價(jià)體系。

第四條　知識(shí)價(jià)值信用貸款，是合作銀行以科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果為重要參考，向科技型企業(yè)發(fā)放為期三年（含）以內(nèi)的信用貸款（不包含不動(dòng)產(chǎn)、準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保的貸款），同時(shí)財(cái)政給予適當(dāng)貼息支持。

第五條　科技型企業(yè)是指按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)局明確的五類科技產(chǎn)業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行歸類，將各類產(chǎn)業(yè)所屬的法人企業(yè)劃型為科技型企業(yè)，由湖北科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“智慧大腦”平臺(tái)）歸集入庫。

第二章組織與實(shí)施

第六條　建立知識(shí)價(jià)值信用貸款定期會(huì)商制度，成員單位為省科技廳、省財(cái)政廳、省地方金融管理局、人民銀行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局、省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、省稅務(wù)局。辦公室設(shè)在省科技廳，牽頭組織定期會(huì)商，適時(shí)提請(qǐng)省委科技委專題研究推進(jìn)。

（一）指導(dǎo)各市州研究制定落實(shí)舉措并開展相關(guān)工作；

（二）審定知識(shí)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法及評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；

（三）審定年度工作報(bào)告及計(jì)劃；

（四）建立月調(diào)度、季通報(bào)、年評(píng)價(jià)工作機(jī)制；

（五）研究其他未盡相關(guān)事項(xiàng)。

第七條　各成員單位職責(zé)分工：

（一）省科技廳負(fù)責(zé)知識(shí)價(jià)值信用貸款工作牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，會(huì)同省財(cái)政廳提出省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金需求計(jì)劃，會(huì)同相關(guān)單位對(duì)知識(shí)價(jià)值信用貸款工作開展情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)；

（二）省財(cái)政廳負(fù)責(zé)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金預(yù)算管理，按規(guī)定下達(dá)資金，組織實(shí)施績(jī)效評(píng)價(jià)等工作；

（三）省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、省稅務(wù)局根據(jù)省科技廳提供的科技型企業(yè)名單按照評(píng)價(jià)指標(biāo)體系表實(shí)時(shí)提供知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)所需數(shù)據(jù)；

（四）省地方金融管理局、人民銀行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局根據(jù)職能對(duì)知識(shí)價(jià)值信用貸款工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提供合作銀行推薦意見，監(jiān)測(cè)合作銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展。

第八條　各市州職責(zé)：

（一）出資參與組建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池；

（二）確定市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)；

（三）與省科技廳共同確定合作銀行，支持和協(xié)調(diào)合作銀行開展知識(shí)價(jià)值信用貸款工作。

第三章運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)

第九條　運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)是指按照本辦法規(guī)定，承擔(dān)知識(shí)價(jià)值信用貸款相關(guān)管理監(jiān)督工作的機(jī)構(gòu)。省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)為湖北省高新技術(shù)發(fā)展促進(jìn)中心。

第十條　省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)職責(zé)：

（一）建立湖北省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系，收集匯總知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)，按照A、B、C、D、E共5檔開展科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)，并推送知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果；

（二）推進(jìn)科創(chuàng)供應(yīng)鏈體系建設(shè)，依托“智慧大腦”平臺(tái)建設(shè)知識(shí)價(jià)值信用貸款管理服務(wù)平臺(tái)，提供知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)、貸款和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)认嚓P(guān)服務(wù)；

（三）受理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案，并組織對(duì)市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)；

（四）開展知識(shí)價(jià)值信用貸款相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)、分析和報(bào)告等工作；

（五）受理企業(yè)政策咨詢、意見建議。

第十一條　市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)職責(zé)：

（一）受理本地科技型企業(yè)貸款資料備案；

（二）受理、審核風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)；

（三）向省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)報(bào)送補(bǔ)償審批備案資料；

（四）按規(guī)定向合作銀行撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金；

（五）督促合作銀行依法開展追償工作；

（六）開展本地知識(shí)價(jià)值信用貸款相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)、分析，并報(bào)送省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)；

（七）配合省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)開展監(jiān)督評(píng)價(jià)。

第四章合作銀行

第十二條　合作銀行應(yīng)具備以下基本條件：

（一）認(rèn)可本實(shí)施辦法及知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果，構(gòu)建了針對(duì)科技型企業(yè)的專屬信貸審批和信用評(píng)價(jià)機(jī)制，有正常發(fā)放知識(shí)價(jià)值信用貸款的渠道；

（二）資產(chǎn)狀況良好，管理機(jī)制完善，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，無重大違規(guī)違法行為。

第十三條　合作銀行職責(zé)：

（一）合作銀行應(yīng)建立相關(guān)容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，細(xì)化和明確相關(guān)盡職免責(zé)條款；

（二）合作銀行應(yīng)建立專門針對(duì)知識(shí)價(jià)值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺(tái)相關(guān)激勵(lì)措施，加大對(duì)科技型企業(yè)首貸、信用貸和無還本續(xù)貸支持力度，簡(jiǎn)化貸款審批流程，提高貸款效率；

（三）合作銀行按照知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果，分層分類向符合條件的科技型企業(yè)給予貸款額度、利率差異化支持，單筆貸款金額不超過1000萬元。鼓勵(lì)銀行采取“基礎(chǔ)利率＋共贏利率”業(yè)務(wù)模式，按照“前低后高”方式執(zhí)行浮動(dòng)利率，其中基礎(chǔ)利率結(jié)合知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果給予LPR減點(diǎn)優(yōu)惠；

1．評(píng)價(jià)結(jié)果A級(jí)的科技型企業(yè)，授信額度不超過1000萬元。

2．評(píng)價(jià)結(jié)果B級(jí)的科技型企業(yè)，授信額度不超過800萬元。

3．評(píng)價(jià)結(jié)果C級(jí)的科技型企業(yè)，授信額度不超過500萬元。

4．評(píng)價(jià)結(jié)果D級(jí)的科技型企業(yè)，授信額度不超過300萬元。

5．評(píng)價(jià)結(jié)果E級(jí)的科技型企業(yè)，授信額度不超過100萬元。

（四）貸款發(fā)放后，應(yīng)報(bào)送貸款數(shù)據(jù)；

（五）貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，應(yīng)報(bào)送需補(bǔ)償數(shù)據(jù)；

（六）合作銀行在貸款逾期，經(jīng)連續(xù)6個(gè)月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，依然無法全部收回時(shí)，向市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)提交貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，向省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)提交貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案；

（七）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金先行補(bǔ)償后，應(yīng)繼續(xù)依法進(jìn)行追償，并向運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)報(bào)送其依法盡責(zé)追償?shù)墓ぷ鬟M(jìn)展情況。

第五章貸款企業(yè)

第十四條　貸款企業(yè)是指向合作銀行申請(qǐng)知識(shí)價(jià)值信用貸款的科技型企業(yè)，有重大違法違規(guī)記錄、被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄或嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單等情形的企業(yè)除外。

第十五條　貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、投資理財(cái)?shù)龋毁J款到期后，符合條件的企業(yè)可以向合作銀行申請(qǐng)無還本續(xù)貸，同步納入知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇，無還本續(xù)貸年限不超過原貸款年限。

第十六條　貸款企業(yè)應(yīng)當(dāng)按合同還本付息，配合合作銀行開展貸后檢查，向所屬市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)及貸款銀行報(bào)備重大事項(xiàng)變更情況。貸款企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守信用，并主動(dòng)披露風(fēng)險(xiǎn)。

第六章風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理

第十七條　省級(jí)和各市州按1：1比例共同設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，對(duì)企業(yè)信用貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

第十八條　省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由省財(cái)政安排，納入年度預(yù)算。市州風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金參照省級(jí)方式安排。

第十九條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)不超過貸款本金損失的80％，由省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與市州風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按照1：1比例進(jìn)行分擔(dān)。

第二十條　省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營(yíng)管理及信息平臺(tái)建設(shè)維護(hù)經(jīng)費(fèi)通過年度部門預(yù)算統(tǒng)籌保障。市州可根據(jù)實(shí)際情況參照省級(jí)執(zhí)行。

第二十一條　在一個(gè)合作年度內(nèi)，單家銀行在單個(gè)市州知識(shí)價(jià)值信用貸款累計(jì)不良率達(dá)到5％時(shí)，市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向該合作銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示；不良率達(dá)到8％時(shí)，市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)該銀行新增風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)予以熔斷。該銀行持續(xù)開展知識(shí)價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù)，不良率降到5％以下，可恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)受理。

第二十二條　發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟涣假J款，其追償所得在扣除銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例后，按照省級(jí)、市州所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例進(jìn)行分配，退回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。

第七章相關(guān)程序

第二十三條　評(píng)價(jià)程序：

（一）數(shù)據(jù)匯集。各相關(guān)部門按照評(píng)價(jià)指標(biāo)體系明確的數(shù)據(jù)來源，實(shí)時(shí)提供評(píng)價(jià)所需數(shù)據(jù)至“智慧大腦”平臺(tái)；

（二）企業(yè)賦分。省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)通過“智慧大腦”平臺(tái)，按照評(píng)價(jià)指標(biāo)體系為科技型企業(yè)實(shí)時(shí)賦分；

（三）結(jié)果推送。省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)通過“智慧大腦”平臺(tái)實(shí)時(shí)更新知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果，并推送至各成員單位及合作銀行。

第二十四條　貸款程序：

（一）貸款申請(qǐng)。貸款企業(yè)通過“智慧大腦”平臺(tái)提交貸款申請(qǐng)；

（二）貸款審批。合作銀行為符合要求的企業(yè)簽訂貸款合同，運(yùn)用信貸產(chǎn)品提供支持，放貸后1個(gè)工作日內(nèi)通過“智慧大腦”平臺(tái)反饋融資辦結(jié)情況；

（三）資料審核。市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)根據(jù)各合作銀行反饋的預(yù)授信、放款數(shù)據(jù)，會(huì)同有關(guān)部門組織開展資料核查，作為后續(xù)享受風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、合作資格延續(xù)的重要依據(jù)。

第二十五條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償程序：

（一）銀行催收。貸款本金逾期后的5個(gè)工作日內(nèi)，合作銀行啟動(dòng)催收工作并書面通知兩級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)；

（二）補(bǔ)償申請(qǐng)。合作銀行在貸款逾期，經(jīng)連續(xù)6個(gè)月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，本金仍未全額收回的，可向?qū)俚剡\(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請(qǐng)，向省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)償備案；

（三）補(bǔ)償審批。市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)對(duì)補(bǔ)償申請(qǐng)資料進(jìn)行審核，審核通過的按規(guī)定撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)將審核結(jié)果和資金撥付情況報(bào)省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)備案；

（四）補(bǔ)償結(jié)算。市州風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金先行補(bǔ)償，省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)逐月對(duì)市州補(bǔ)償情況進(jìn)行調(diào)度監(jiān)督，省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按季度與市州進(jìn)行結(jié)算，省財(cái)政廳按年度會(huì)同省科技廳等部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金進(jìn)行審計(jì)清算；

（五）追償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后，合作銀行應(yīng)該依法積極開展追償工作，追償所得由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與合作銀行按所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例進(jìn)行分配；

（六）核銷。經(jīng)盡責(zé)清收1年后仍無法全部收回的不良貸款，合作銀行按照金融企業(yè)呆賬核銷管理有關(guān)規(guī)定對(duì)該不良貸款作核銷處理，核銷情況報(bào)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)備案。省財(cái)政根據(jù)工作安排配合做好相關(guān)工作。

第八章監(jiān)督管理

第二十六條　省財(cái)政廳會(huì)同省科技廳等相關(guān)部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用情況進(jìn)行年度評(píng)價(jià)。

省科技廳會(huì)同省地方金融管理局、人民銀行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局對(duì)合作銀行開展的知識(shí)價(jià)值信用貸款增長(zhǎng)率、企業(yè)首貸率、不良率、科技型企業(yè)客戶增量等情況進(jìn)行年度評(píng)價(jià)。

省科技廳會(huì)同省財(cái)政廳對(duì)各市州風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金到位率、運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)建設(shè)情況和服務(wù)能力等進(jìn)行年度評(píng)價(jià)。

笫二十七條　在知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償過程中，政府部門、合作銀行、貸款企業(yè)及運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)工作人員弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相或串通作弊造成風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金損失的，依照有關(guān)規(guī)定，對(duì)單位和責(zé)任人進(jìn)行處理。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。