商業(yè)性教育助學(xué)貸款是指，中國(guó)銀行向借款人發(fā)放的用于借款人本人或其法定被監(jiān)護(hù)人就讀國(guó)內(nèi)小學(xué)、中學(xué)、普通高校及攻讀碩士、博士等學(xué)位或已獲批準(zhǔn)在境外就讀中學(xué)、大學(xué)及攻讀碩士、博士等學(xué)位所需學(xué)雜費(fèi)用和生活費(fèi)用（包括出國(guó)的路費(fèi)）的一種人民幣貸款及外匯貸款。借款人是指就讀國(guó)內(nèi)中學(xué)、普通高校及攻讀碩士、博士等學(xué)位或已獲批準(zhǔn)在境外就讀中學(xué)、大學(xué)及攻讀碩士、博士等學(xué)位的在校受教育人或其法定被監(jiān)護(hù)人。

貸款條件

受教育人本人作為借款人申請(qǐng)商業(yè)性助學(xué)貸款必須符合下列條件：

1、具有完全民事行為能力；

2、具有有效居留身份證，就讀境外學(xué)校的須有本人護(hù)照或通行證；

3、具有就讀學(xué)校的錄取通知書（接受函）或?qū)W生證以及就讀學(xué)校開出的學(xué)習(xí)期間內(nèi)所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用的證明材料；

4、符合中國(guó)銀行要求的學(xué)習(xí)與品行標(biāo)準(zhǔn)，無不良信用行為；

5、承諾向中國(guó)銀行及時(shí)告知其離開學(xué)校后的最新工作單位及有效通訊方式；

6、已擁有受教育人所需的一定比例的教育費(fèi)用；

7、書面同意在貸款逾期一年不還，中國(guó)銀行可在其就讀學(xué)校或相關(guān)媒體上公布其違約行為；

8、提供中國(guó)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)抵、質(zhì)押或第三方連帶責(zé)任保證；

9、中國(guó)銀行規(guī)定的其他貸款條件。

受教育人的直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人作為借款人申請(qǐng)商業(yè)性助學(xué)貸款必須符合下列條件：

1、具有完全民事行為能力；

2、有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩约霸敿?xì)、固定的住址；

3、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，信用良好，具有償還貸款能力；

4、受教育人有就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函，有就讀學(xué)校開出的學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用的證明；

5、提供中國(guó)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)抵、質(zhì)押或第三方連帶責(zé)任保證；

6、受教育人已擁有受教育所需的一定比例的費(fèi)用；

7、中國(guó)銀行規(guī)定的其他貸款條件。

貸款材料

受教育人本人作為借款客戶應(yīng)提供以下資料：

1、個(gè)人有效居留身份證件原件及復(fù)印件；

2、就讀學(xué)校的錄取通知書及復(fù)印件或?qū)W生證及復(fù)印件；

3、就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用的證明；

4、在中國(guó)銀行開立的個(gè)人儲(chǔ)蓄或信用卡賬戶；

5、中國(guó)銀行要求提供的其他證明文件和資料。

受教育人的直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人作為借款客戶應(yīng)提供以下資料：

1、個(gè)人及配偶的身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件及復(fù)印件；

2、中國(guó)銀行認(rèn)可的借款人與受教育人關(guān)系的書面證明；

3、受教育人就讀學(xué)校的錄取通知書和學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用的證明；

4、以財(cái)產(chǎn)作抵押或質(zhì)押的，應(yīng)提供抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人（包括財(cái)產(chǎn)共有人）簽署的同意抵押、質(zhì)押的承諾或聲明。對(duì)抵押物須提交由有關(guān)部門出具的價(jià)值評(píng)估報(bào)告和保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)文件，對(duì)質(zhì)押物須提供權(quán)利證明文件。以第三方擔(dān)保的，應(yīng)出具保證人同意擔(dān)保的書面文件，有關(guān)資信證明材料；

5、在中國(guó)銀行開立的個(gè)人儲(chǔ)蓄或信用卡賬戶；

6、中國(guó)銀行要求提供的其他證明文件和材料。

貸款流程

1、受理

經(jīng)辦人員向客戶介紹中國(guó)銀行商業(yè)性助學(xué)貸款的申請(qǐng)條件、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等情況并協(xié)助客戶辦理，對(duì)借款人的借款條件、資格和申請(qǐng)材料進(jìn)行初審；

2、貸前調(diào)查

貸款受理后，經(jīng)辦人員著手對(duì)借款人及受教育人身份、還款能力和信譽(yù)、借款人資信等級(jí)和貸款的擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。將有關(guān)材料送交信貸經(jīng)營(yíng)部門主管復(fù)核，報(bào)信貸審批部門審批；

3、審批

審查人員對(duì)借款人資格和條件是否具備、借款人和經(jīng)辦人員提供的材料是否正確、完整、合規(guī)以及其他需要審查的事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)性審查；

4、發(fā)放

經(jīng)辦人員根據(jù)貸款最終審批意見，與借款人協(xié)商貸款條件，經(jīng)借款人同意后辦理簽訂《中國(guó)銀行商業(yè)性教育助學(xué)貸款借款合同》，落實(shí)擔(dān)保手續(xù)。同會(huì)計(jì)部門核定指標(biāo)后辦理貸款發(fā)放；

5、貸后管理

合同的有效期內(nèi)，中國(guó)銀行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質(zhì)）押物價(jià)值變化及性能狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保存。貸款發(fā)放后，中國(guó)銀行應(yīng)當(dāng)與受教育人所在學(xué)校和畢業(yè)后的工作單位加強(qiáng)聯(lián)系，掌握受教育人的動(dòng)態(tài)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)；

6、貸款回收

借款人可以與中國(guó)銀行約定還款賬戶定期扣款或到貸款行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、異地轉(zhuǎn)賬等形式償還貸款。對(duì)于提前償還貸款的，借款人應(yīng)按照中國(guó)銀行的規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。借款人償還貸款本息后中國(guó)銀行應(yīng)及時(shí)為客戶辦理抵押或質(zhì)押登記注銷手續(xù)。

貸款期限

商業(yè)性教育助學(xué)貸款的期限，一般為一至六年，最長(zhǎng)不超過十年（含十年）。

貸款利率

1、短期貸款：一年以內(nèi)（含一年），年利率：4.35%；

2、中長(zhǎng)期貸款：一年至五年（含五年），年利率：4.75%；五年以上，年利率：4.90%。

貸款額度

商業(yè)性教育助學(xué)貸款的額度，原則上不得超過受教育人在校就讀期間所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用總額的80%。

還款方式

中國(guó)銀行商業(yè)性教育助學(xué)貸款還款是多畢業(yè)后開始償還，可以選擇等額本金、等額本息等多種方式。

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