7月17日，國家金融監督管理總局深圳監管局在其官網發布了一則“關于理性選擇貸款產品的消費提示”，提示稱，近期，部分銀行機構推出“氣球貸”“輕松供”等新型房貸產品，加上“等額本息”“等額本金”等常見的房貸組合，為消費者提供更加靈活的住房按揭還款方式。

深圳金融監管局提醒廣大消費者根據產品特點、結合自身需求理性作出選擇。

選擇貸款產品前應充分了解運作模式等重要內容

深圳金融監管局所提示“氣球貸”“輕松供”都曾出現在部分銀行貸款業務中。

去年8月份，建設銀行云南省分行在其官微推送按揭“輕松供”，還款方式將個人住房貸款在貸款期限內劃分為兩個階段。

另外，今年5月底，平安銀行在官微宣傳特色還款方式“二階段還款”“雙周供”“輕松還”“氣球貸”四大類。

平安銀行當時對記者表示：“氣球貸是適用我行個人商住兩用房按揭業務的一種還款方式，客戶選擇我行按揭貸款且用途為商住兩用房按揭時，在選擇還款方式時可選擇氣球貸。”

平安銀行解釋稱：“通過降低客戶每月貸款還款壓力，進一步滿足新市民購房安居需求。借款人按約定的總期數（固定20年）計算每期月供，在貸款期限內分期歸還貸款本息，最后一期一次性償還剩余本金。我行始終嚴格落實監管部門關于個人住房貸款一城一策、因城施策的政策要求，在符合當地監管政策規定的前提下方可在按揭業務中開展氣球貸等還款方式?！?/p>

根據深圳金融監管局提醒，不同產品的還款方式不同，例如，“氣球貸”是先歸還貸款利息，最后一期一次性償還本金；“先息后本”“二階段還款”相關產品是在一定期限內只支付利息，然后按照約定償還剩余本金和利息；而“等額本息”“等額本金”等傳統產品則是每月固定償還相關貸款，包括貸款的本金和所產生的利息，但兩者在計息方式和貸款成本上存在差異。

消費者在選擇貸款產品前，應認真閱讀產品介紹以及合同文本，充分了解產品的運作模式、還款方式、利息計算等重要內容。

不同貸款產品各有優劣

值得一提的是，不同貸款產品各有優劣。

“氣球貸”“輕松供”等新型產品的前期還款金額較低，但中后期將大幅增加，有的甚至需要一次性償還全部本金，雖然減輕了前期的資金壓力，但要求消費者在未來有更多的可支配資金。

相較而言，“等額本息”“等額本金”等傳統產品前期還款金額較高，但支出預期更加清晰穩定。消費者在選擇產品時，請結合產品特點以及自身資金狀況、償還能力綜合決策。

另外，不同還款方式產生的利息數額不同，消費者可以計算對比各款產品所產生的利息成本，擇優選擇。

深圳金融監管局表示，消費者在使用相關房貸產品后，要養成良好信用習慣，根據合同約定按期償還借款，避免逾期。如果出現需要提前還款、協商還款等情況，請通過合理渠道申請或表達訴求，積極同金融機構協商解決。

同時強調，當發生糾紛，可以尋求調解組織幫助，切勿聽信“債務免除”“征信修復”等虛假廣告宣傳。

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