中國(guó)銀行房地產(chǎn)企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹

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難易度：5分

申請(qǐng)年齡：25-50歲

貸款利率：5%

貸款額度：70%

貸款期限：5年

放款時(shí)間：7天

還款方式：先息后本

提前還款：支持，有違約金

有效時(shí)間：2025-03-14 09:35:54

房地產(chǎn)企業(yè)貸款通常是指，房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)企業(yè)或土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)發(fā)放的，與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款。房地產(chǎn)企業(yè)貸款適用于經(jīng)國(guó)家房地產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理部門注冊(cè)登記，并取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及由行業(yè)主管部門核發(fā)的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書的各類房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。房地產(chǎn)企業(yè)貸款可用于用于支持房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)從事住房開發(fā)、商業(yè)用房開發(fā)、房地產(chǎn)土地開發(fā)和配套設(shè)施建設(shè)所需的資金。

適用客戶

1、申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款

受政府主管部門委托負(fù)責(zé)土地的征用、收購(gòu)、整理、儲(chǔ)備和出讓的機(jī)構(gòu)或企業(yè)。

2、申請(qǐng)住房開發(fā)貸款

開發(fā)建造向市場(chǎng)租售的經(jīng)濟(jì)適用住房或各檔次商品住宅的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。

3、申請(qǐng)商用房開發(fā)貸款

開發(fā)建造向市場(chǎng)租售的用于商業(yè)和商務(wù)活動(dòng)的寫字樓、辦公樓、商場(chǎng)、商鋪等商用房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

1、政策性

地產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義，也是容易產(chǎn)生投機(jī)的行業(yè)，不論是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，還是防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的宏觀調(diào)控都一直是各國(guó)整體經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重點(diǎn)。鑒于房地產(chǎn)貸款的重要性，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對(duì)銀行發(fā)放房地產(chǎn)貸款的利率、期限、自有資金的比例、開發(fā)項(xiàng)目應(yīng)具備的條件、擔(dān)保方式等均有規(guī)定，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況不時(shí)調(diào)整。

2、區(qū)域性

房地產(chǎn)位置的固定性，決定了房地產(chǎn)市場(chǎng)的區(qū)域性，不同地區(qū)的房地產(chǎn)價(jià)格、供需關(guān)系存在巨大的差異，因而要求銀行針對(duì)不同地區(qū)實(shí)施不同的房地產(chǎn)貸款投放力度和貸款組合控制，要求不同的自有資金比例和抵押率。

3、非流動(dòng)性

目前我國(guó)銀行監(jiān)管部門禁止發(fā)放房地產(chǎn)流動(dòng)資金貸款。

貸款條件

申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款需滿足以下條件

1、已取得企（事）業(yè)法人資格，已在相關(guān)部門辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照并辦理年檢手續(xù)；

2、所在地政府已建立土地儲(chǔ)備管理制度，其能夠通過(guò)統(tǒng)一收購(gòu)、統(tǒng)一征用和統(tǒng)一交易實(shí)現(xiàn)對(duì)土地一級(jí)市場(chǎng)的壟斷和管理；所在地的土地收購(gòu)、儲(chǔ)備、出讓、房地產(chǎn)評(píng)估等行業(yè)的市場(chǎng)行為較為規(guī)范；

3、所從事的土地收購(gòu)、儲(chǔ)備、出讓等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家和地方法律、法規(guī)和政策，有較為完善的工作規(guī)章制度和財(cái)務(wù)管理制度；

4、具備一定的資本金，有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，能夠從土地轉(zhuǎn)讓收益中提取一定比例的留存收益或采用其他方式補(bǔ)充資本金；

5、所申請(qǐng)貸款擬收購(gòu)、征用、儲(chǔ)備的土地的利用總體規(guī)劃和年度利用計(jì)劃已基本明確。

6、已獲得當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；

7、申請(qǐng)的貸款須與具體地塊相對(duì)應(yīng)，土地儲(chǔ)備貸款應(yīng)落實(shí)抵押擔(dān)保及其他必要的擔(dān)保方式，貸款金額不得超過(guò)所收購(gòu)?fù)恋卦u(píng)估價(jià)值的70%，貸款期限最長(zhǎng)不能超過(guò)2年；

8、需在中國(guó)銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)。

申請(qǐng)住房或商用房開發(fā)貸款需滿足以下條件

1、經(jīng)國(guó)家房地產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理機(jī)關(guān)注冊(cè)登記，取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照并通過(guò)年檢，取得行業(yè)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；

2、開發(fā)項(xiàng)目與本身的資質(zhì)等級(jí)相符；

3、已辦理當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；

4、貸款用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；

5、具有健全的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)管理制度；

6、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；

7、能夠落實(shí)中國(guó)銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式；

8、需要在中國(guó)銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)；

9、所從事的項(xiàng)目開發(fā)手續(xù)文件齊全、完整、真實(shí)、有效，應(yīng)取得土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、開（施）工許可證，按規(guī)定繳納土地出讓金及動(dòng)工，土地使用權(quán)終止時(shí)間不能早于貸款期終止時(shí)間；

10、開發(fā)的項(xiàng)目的實(shí)際功能與規(guī)劃用途相符，能有效滿足當(dāng)?shù)刈≌袌?chǎng)的需求，有良好的市場(chǎng)租售前景；

11、開發(fā)的項(xiàng)目的工程預(yù)算、施工計(jì)劃符合國(guó)家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定，工程預(yù)算總投資能滿足項(xiàng)目完工前由于通貨膨脹及不可預(yù)見(jiàn)等因素追加預(yù)算的需要；

12、開發(fā)的項(xiàng)目自有資金（指所有者權(quán)益）應(yīng)達(dá)到項(xiàng)目預(yù)算總投資的35%，并須在銀行貸款到位之前投入項(xiàng)目建設(shè)。

貸款材料

1、借款申請(qǐng)書；

2、已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

3、借款人資質(zhì)等級(jí)證書；

4、貸款卡、公司章程；

5、若為外商投資企業(yè)，需提交合資或合作企業(yè)的合同，章程；合同、章程的批復(fù)文件及批準(zhǔn)證書；

6、外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)借款的決議（有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名）和借款授權(quán)書；

7、中國(guó)銀行要求提供的其他材料等。

貸款流程

1、持有關(guān)資料向中國(guó)銀行及各級(jí)分、支行的公司業(yè)務(wù)部門提出借款申請(qǐng)；

2、提供中國(guó)銀行認(rèn)可的足額擔(dān)保（包括保證、抵押、質(zhì)押方式）；

3、借款申請(qǐng)須經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀行公司業(yè)務(wù)部門初審合格后才被受理；

4、當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀行公司業(yè)務(wù)部門需要調(diào)查企業(yè)情況，并完成內(nèi)部評(píng)審程序；

5、貸款申請(qǐng)經(jīng)審查通過(guò)后，雙方如能就借款借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同的條款達(dá)成一致意見(jiàn)就可以簽署合同；

6、辦理合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)；

7、上述程序完成后，您就可以提出提款申請(qǐng)；中國(guó)銀行會(huì)將貸款資金按時(shí)存入您的賬戶。

貸款利率

中國(guó)銀行房地產(chǎn)企業(yè)貸款，人民幣住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款、其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款和安居工程貸款的利率，均執(zhí)行中國(guó)人民銀行公布的有關(guān)貸款利率；一般在年化5%左右浮動(dòng)。外幣住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款和其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款的利率均執(zhí)行中國(guó)銀行公布的外匯貸款利率。